Банкуудын найдвартай байдлыг 2021 оны Төв банкнаас гаргасан үнэлгээ

2024 Зохиолч: James Gerald | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 14:13

ОХУ -д олон санхүүгийн байгууллагууд үйл ажиллагаа явуулдаг боловч бүгдээрээ шилдэг гэсэн цолыг хүртдэггүй. Банкуудын рейтингийг найдвартай байдлын үүднээс 2021 оны Төв банкнаас авч үзье.

Төв банкны мэдээллээр Оросын шилдэг банкууд

Тухайн банкны зэрэглэлийг үнэлэхийн тулд хэд хэдэн шалгуурыг харгалзан үздэг.

• ашгийн динамик;
• цэвэр хөрөнгийн хэмжээ;
• хадгаламжийн хэмжээ;
• олгосон зээлийн тоо.

Энэхүү дүн шинжилгээ хийхдээ дотоодын болон олон улсын үнэлгээний байгууллагууд, энэ чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг мэргэжилтнүүдийн санал бодлыг харгалзан үздэг. Санхүүгийн байгууллагын эцсийн дансыг харгалзан үзнэ.

Түүнчлэн, банкны найдвартай байдлын үнэлгээг гаргахдаа эргэлтэд байгаа санхүүгийн эх үүсвэрийн хэмжээ, өөрөөр хэлбэл өөрийн хөрөнгө гэх мэт шалгуурыг авч үздэг. Энэ үзүүлэлт нь тогтвортой байдал, хүлээсэн үүргээ зөв, цаг хугацаанд нь биелүүлж байгааг харуулж байна.

Энэ нь өндөр байх тусам банк илүү тогтвортой байх болно. Хэрэв энэ үзүүлэлт тодорхой түвшинд унасан бол зохих шалгалтын дараа зохицуулагч лицензийг цуцлах эрхтэй.

ОХУ -ын Төв банк өөрийн хөрөнгийн зохистой байдлын стандартыг нэвтрүүлсэн (банкны капитал) - N1.0. Энэ нь тус улсын бүх зээлийн байгууллагуудын заавал биелүүлэх ёстой хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн нэг юм.

2020 онд түүний оновчтой үзүүлэлт 10-12%-иас бага байж болохгүй. Хэрэв энэ нь 2%хүртэл буурвал Төв банк энэ байгууллагын лицензийг цуцлах эрхтэй болно.

Банкны үнэлгээ байнга өөрчлөгдөж байдаг. Энэ нь өөрчлөгдөх боломжтой бөгөөд хэрэв эхний тав нь тогтвортой байдлыг харуулсан бол түвшнээс доогуур байрлах банкууд үе үе "унах" эсвэл эсрэгээрээ байж магадгүй юм.

Үүнд дараахь шалтгаан нөлөөлж байна гэж шинжээчид үзэж байна.

• баталгааны баталгаа;
• санхүүгийн тайлан, банкны бүтэц;
• зээл, хадгаламжийн хүү;
• үйлчлүүлэгчдийн үнэлгээний үнэлгээ;
• үүсгэн байгуулагчдын бүрэлдэхүүн.

Үнэлгээ өгөх компанийн үнэлгээнээс хамааран нэг банкны мэдээлэл өөр байж болно. ОХУ-ын хамгийн үнэн зөв, хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг Төв банк эзэмшдэг бөгөөд найдвартай байдлын хувьд банкуудын зэрэглэлийг бүрдүүлдэг. 2021 онд зээлийн байгууллагыг сонгохдоо ихэнх шинжээчид энэ өгөгдөлд итгэхийг зөвлөж байна.

Мөн зэрэглэлд анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй юм. Энэ бол тодорхой үзүүлэлтээр жагсаалтыг шинжлэх чадварыг өгсөн нэр юм. Үнэлгээ, зэрэглэл нь хоёр өөр ойлголт гэдгийг санах нь зүйтэй. Үнэлгээ нь илүү субъектив үнэлгээ юм.

Чухал шалгуурууд

Банкны сонголтыг маш нухацтай авч үзэх хэрэгтэй. Мэргэжилтнүүд банкны активын өгөгдөлд анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна. Эдгээр эх сурвалжид дараахь зүйлс орно.

• банкны өөрийн хөрөнгө;
• хадгаламж эзэмшигч, хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгө;
• банк хоорондын зээл;
• бонд гаргах.

Эдгээр хөрөнгийн хэмжээ, тоо хэмжээг сайтар судалж үзээд банкны хөрвөх чадварын түвшинг үнэлэх боломжтой. Тооцоололд зөвхөн бодит мөнгө төдийгүй хожим мөнгө болгон хөрвүүлж болох зүйлийг харгалзан үздэг.

Цорын ганц үл хамаарах зүйл бол харилцагчийн дансанд байгаа санхүүгийн хөрөнгө юм. Энэ мөнгийг хөрвөх чадварын тооцоонд тооцдоггүй. Шударгаар хэлэхэд хөрөнгө оруулалтаар дамжуулан хөрөнгө олж болно.

Засгийн газрын дэмжлэгтэй санхүүгийн байгууллагуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Тэд бас рейтингээрээ нэлээд өндөр байдаг. Улс орны эдийн засагтай шууд холбоотой банк үргэлж тогтвортой байдаг.

Зээлийн хүү нь сонголт хийхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Хэрэв албан ёсоор даатгуулсан хадгаламж байгаа бол энэ мөнгийг төр хамгаална гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Нөгөөтэйгүүр, маргааш лицензийг банкнаас илүү сонирхол татахуйц хүүгээр цуцлахгүй гэдгийг баттай мэдэх боломжгүй юм. Төв банк найдваргүй банкуудын лицензийг үе үе цуцалдаг.

2021 оны мэдээллээр найдвартай байдлын хувьд хамгийн сайн гэсэн үнэлгээнд зөвхөн эерэг талаасаа батлагдсан, удаан хугацаанд оршин тогтнож ирсэн томоохон байгууллагууд багтсан болно. Энэ жагсаалтад хямралын жилүүдэд ч тогтвортой байдал, найдвартай байдлаа хадгалах чадвартай гэдгээ харуулсан банкууд багтсан болно.

Томоохон банкууд лицензээ алдаж, дампуурсан тохиолдол бий. Зарим нь үүнийг зогсоох гэж яарсангүй, бусад томоохон банкуудтай (жишээлбэл, ВТБ 24 эсвэл Совкомбанк) нэгдэж ажлаа үргэлжлүүлэв. Бусад нь ул мөргүй алга болсон. Тиймээс үнэлгээ нь нөхцөлт үзүүлэлт хэвээр байна.

Аль банк хамгийн найдвартай

Төв банкнаас гаргасан "Оросын системийн чухал банкуудын жагсаалт" гэж нэрлэгддэг банкуудын зэрэглэлд байгууллагуудыг найдвартай байдлын үзүүлэлтээр нь эрэмбэлдэг. Тэд олон жилийн турш үйлчлүүлэгчдэд үйлчилж ирсэн. Ийм учраас тэдэнд ямар нэгэн зүйл тохиолдох магадлал хамгийн бага байдаг.

2021 оны байдлаар энэ жагсаалтад дараахь зүйлс орно.

1. Сбербанк. Оросын 1 -р банк. Тус улсын ихэнх иргэд түүнд итгэдэг. Үүнтэй ижил шалтгаанаар банк нь санхүүгийн найдвартай зээлийн байгууллагуудын дунд өндөр байр суурь эзэлсээр ирсэн. ОХУ -ын Сбербанк нь олгосон зээлийн тоо, хүлээн авсан хадгаламж, хөрөнгийн өндөр үзүүлэлт, өөрийн санхүүгийн эх үүсвэрийн хэмжээгээр тэргүүлэгч юм.
2. ВТБ. Шилдэг байгууллагуудын жагсаалтын хоёрдугаарт итгэлтэйгээр ордог. Хөрөнгө, хадгаламж, мөнгөний зэрэглэлийн хувьд Сбербанкны дараа хоёрдугаарт ордог. Банк дампуурсан эсвэл лицензээ алдсан зээлийн байгууллагуудтай идэвхтэй хамтран ажиллаж байна.
3. Газпромбанк бол хамгийн том санхүүгийн байгууллага юм. Эхэндээ энэ нь газрын тос, байгалийн хийн үйлдвэрүүдийг дэмжих зорилгоор байгуулагдсан боловч одоо хувь хүн, хуулийн этгээдэд зээл олгох, үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр стандарт үйлчилгээ үзүүлж байна.
4. Россельхозбанк. Санхүүгийн байгууллага байгуулах анхны зорилго нь Оросын хөдөө аж ахуйг дэмжих явдал байв. Гэвч цаг хугацаа өнгөрч, үйлчилгээний хүрээ улам өргөжив. Хөдөө аж ахуйн бизнес эрхлэх зээлээс гадна өөр зорилгоор энэ банкинд хандаж болно. Жишээлбэл, янз бүрийн нөхцөлөөр хадгаламж нээлгэхийн тулд тэд уламжлалт банкны бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.
5. "Альфа банк". Гадаадын хөрөнгө оруулалтын хамгийн их хувийг эзэлдэг банк. Гадаадын шинжээчид үүнийг маш өндөр үнэлдэг бөгөөд тус банк Оросын үйлчлүүлэгчдийн дунд нэр хүндтэй болж, сайжирсаар байна.
6. FC Bank Otkritie. Банкны салбарын томоохон компаниудын нэг. Динамик хөгжиж буй байгууллага.
7. "MKB". Тус банк манай улсад 20 орчим жил үйлчилгээ үзүүлж байна. Олон тооны үйлчлүүлэгчид түүнд итгэдэг. Банк нь Москва болон Москва мужид нөлөөллийн хүрээгээ идэвхтэй хөгжүүлж, өргөжүүлж байна.
8. Raiffeisenbank. Австралийн Raiffeisen Bank International группын охин банк. Санхүүгийн чиглэлээр янз бүрийн үйлчилгээ санал болгодог хуулийн этгээд, хувь хүмүүс, хувиараа бизнес эрхлэгчид, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд үйлчилдэг.
9. "ЮниКредит банк". Худалдааны санхүүжилтийн чиглэлээр тэргүүлэгч.
10. Росбанк. Тус байгууллагын хувьцаа Францын банкны Societe Generale банкны бүлэгт харьяалагддаг. Орос даяар үйлчилгээ үзүүлдэг, төв оффис нь Москва хотод байрладаг.

Энэ бол 2021 оны мэдээгээр банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ юм. Дээрх жагсаалтын компаниуд төрөөс, тэр дундаа Төв банкнаас сайн дэмжлэг авдаг. Тэдний давуу тал бол гайхалтай хөрөнгө бөгөөд энэ нь дампуурсан тохиолдолд үйлчлүүлэгчдээ төлөх боломжтой болно.

Дүгнэж хэлье

1. Хамгийн найдвартай банкуудын жагсаалтыг санхүүгийн тайлангийн үр дүн, байгууллагын үйл ажиллагааны үзүүлэлтүүдийн дагуу жагсаасан болно.
2. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар үүсгэн байгуулагчид том байх тусам банк илүү найдвартай байх болно.
3. Хэрэв банкийг Төв банкны мэдээллээр шилдэг банкуудын зэрэглэлд хамруулаагүй бол үүнийг тооцох ёсгүй гэсэн үг биш юм. Ойрын жилүүдэд дүрсэлсэн оргилд гарах магадлалтай.